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重拳打擊金融“黑產(chǎn)”

來源:經(jīng)濟(jì)日報

今年以來,金融監(jiān)管部門與公安機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)密切配合,在上海、廣東等地破獲多起涉及多省份的信用卡反催收、“羊毛黨”套取銀行積分、“代理退?!痹p騙等金融“黑產(chǎn)”案件。

從公布的案件細(xì)節(jié)來看,這些金融“黑產(chǎn)”往往具有以下特征:首先是高度專業(yè)化、鏈條化、體系化,一些“反催收聯(lián)盟”內(nèi)部分工明確,甚至形成了專門的話術(shù)技巧在電商平臺公開售賣。其次是技術(shù)手段迭代迅速,新騙術(shù)層出不窮,部分平臺偽裝成“科技公司”“金融公司”一邊勸消費者退保,一邊售賣非標(biāo)金融產(chǎn)品,消費者一不留神就會受到二次傷害。再次是既鉆政策空子打擦邊球,又抓住金融機(jī)構(gòu)和消費者心理攫取利益。有的“羊毛黨”小額多次套取銀行積分,再兌換成其他權(quán)益出售。一旦遇到風(fēng)控措施,這些人又會通過反復(fù)投訴,迫使銀行為降低投訴率息事寧人。

花樣翻新的金融“黑產(chǎn)”行徑嚴(yán)重擾亂正常的市場秩序,危害消費者權(quán)益,必須重拳打擊。隨著監(jiān)管政策越來越精細(xì),公安部門的打擊力度不斷加大,金融“黑產(chǎn)”的蔓延勢頭已經(jīng)得到了遏制。但要從源頭上打擊“黑產(chǎn)”,還需多方合力,再出重拳。

從監(jiān)管部門的角度看,需要與公安、工業(yè)信息化等相關(guān)部門密切合作。金融“黑產(chǎn)”涉足的領(lǐng)域,不少是多部門業(yè)務(wù)的交叉地帶。例如,上海破獲的“代理退?!彬_局中涉及保險公司、社會無業(yè)人員、普通消費者等多個環(huán)節(jié),只靠監(jiān)管部門很難挖出完整的“黑產(chǎn)”產(chǎn)業(yè)鏈。唯有上下聯(lián)動、左右協(xié)同,建立有效的協(xié)作機(jī)制,才能形成打擊“黑產(chǎn)”的一盤棋。

從金融機(jī)構(gòu)的實際情況來說,需要不斷增強(qiáng)專業(yè)水平,提升技術(shù)能力,用科技手段識別金融“黑產(chǎn)”新花樣。近年來,金融機(jī)構(gòu)愈發(fā)重視提升金融科技水平,改善客戶體驗。部分金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)在大數(shù)據(jù)識別異常交易、大額消費實時監(jiān)控、保險繳費定期回訪等方面做出有益嘗試。未來,還可以通過數(shù)據(jù)共享、征信預(yù)警、高風(fēng)險客戶識別等手段,用科技力量給金融服務(wù)再加一把安全鎖,不給金融“黑產(chǎn)”可乘之機(jī)。

對于消費者而言,一方面要樹立正確的金融消費觀念,不要相信“天上掉餡餅”。例如,信用卡消費、小額信貸等出現(xiàn)逾期、征信異常等情況發(fā)生時,要及時與銀行和消費金融公司等溝通解決,不要輕信陌生機(jī)構(gòu)推薦“反催收逃債”“改征信記錄”“信用卡代償”套路。另一方面在簽訂保險、理財、信托等金融產(chǎn)品的購買協(xié)議時要擦亮眼睛,了解合同的具體內(nèi)容。一旦遇到其他機(jī)構(gòu)推薦的“免費代理退?!薄案呤找娲屠碡敗钡葮I(yè)務(wù)要多留個心眼。金融產(chǎn)品千人千面,只有適合自己財務(wù)狀況和風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品才是最好的。

“黑產(chǎn)”總是見不得光的,面對越來越嚴(yán)格的金融監(jiān)管,越來越豐富的科技手段,越來越專業(yè)的消費者,只要各方目標(biāo)一致、形成合力,不怕魔高一尺,自有道高一丈。(本文來源:經(jīng)濟(jì)日報 作者:于 泳)

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