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當前熱訊：個人養(yǎng)老金賬戶爭奪硝煙四起

2022-12-02 17:08:19 來源：中國經(jīng)營報

本報記者楊井鑫北京報道

【資料圖】

隨著個人養(yǎng)老金制度于11月25日正式啟動且在36個先行城市落地，一場圍繞個人養(yǎng)老金賬戶的銀行營銷戰(zhàn)正式打響。

據(jù)《中國經(jīng)營報》記者了解，目前養(yǎng)老保險參保人員能夠通過全國統(tǒng)一線上服務入口或商業(yè)銀行等渠道建立個人養(yǎng)老金賬戶，且賬戶都是唯一相互對應。同時，在個人養(yǎng)老金賬戶資金投資時，個人的產(chǎn)品選擇也是限定在開戶銀行發(fā)行或代銷的產(chǎn)品內(nèi)。這也就意味著，個人不僅只能選擇一家銀行開立養(yǎng)老金賬戶，后期的養(yǎng)老金投資也將帶動開戶銀行的理財和代銷業(yè)務，這對銀行的經(jīng)營可謂意義重大，也加劇了銀行營銷的“內(nèi)卷”。

銀行養(yǎng)老業(yè)務“起跑”

11月30日，中國銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島5個城市開展特定養(yǎng)老儲蓄試點，推出了特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品。與普通定期存款相比，存款期限更長，符合養(yǎng)老定位，在利率定價上也體現(xiàn)出了一定程度的普惠型。

11月29日，農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行同時面向5個試點城市發(fā)行了特定養(yǎng)老儲蓄。工商銀行推出養(yǎng)老儲蓄的時間要更早一些，于11月20日就率先在5個試點城市發(fā)行。

股份制銀行在個人養(yǎng)老金業(yè)務上也動作很快。招商銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、民生銀行、中信銀行等銀行紛紛宣布個人養(yǎng)老金業(yè)務正式上線，甚至有的銀行個人養(yǎng)老金系統(tǒng)僅在此前一天才獲得人社部首批驗證通過。

從銀行個人養(yǎng)老金的業(yè)務上線情況看，不少銀行搭建了互通的矩陣式的服務體系，渠道覆蓋了柜面、移動PAD、手機銀行、微信公眾號、微銀行等服務渠道，部分銀行還推出了預約服務。

記者查詢了工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲、民生、興業(yè)、浙商、平安等多家銀行的APP，均已顯示個人養(yǎng)老金開戶的操作入口。同時，個人所得稅APP也進行了更新，新增了“個人養(yǎng)老金扣除信息管理”功能。

某國有大行人士稱，該行參與到個人養(yǎng)老金框架涉及已經(jīng)有兩年多時間了，個人養(yǎng)老金系統(tǒng)已經(jīng)完成了驗收并正式上線?！盎I備期比較久，銀行準備時間比較長。”

據(jù)了解，由于個人養(yǎng)老金賬戶剛推出比較新鮮，加上銀行大力營銷，在深圳等地推出后一度火爆空前，包括新推出的養(yǎng)老金儲蓄產(chǎn)品的受歡迎度很高。對于未來產(chǎn)品的上新，銀行客戶較為期待，甚至有的銀行配備了相應的養(yǎng)老業(yè)務服務團隊。

花式營銷爭奪客戶

鑒于個人養(yǎng)老金賬戶具有終身唯一性，以及相對應的個人養(yǎng)老金資金賬戶只能選擇一家商業(yè)銀行開立的特性，銀行目前在開戶業(yè)務上已經(jīng)打響了爭奪戰(zhàn)，令人眼花繚亂的花式營銷也迎面而來。

郵儲銀行廣州一家網(wǎng)點客戶經(jīng)理表示，該行目前已優(yōu)選上線了多只績優(yōu)的個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品，當前成功開立個人養(yǎng)老金資金賬戶，可參與抽獎，有機會抽取到蘋果手機、500元紅包等等獎品。

建設銀行對于在2022年11月25日到2022年12月31日新開個人養(yǎng)老金賬戶的成都市民可領取50元建行生活優(yōu)惠券；在12月2日前開戶賬戶并沖值的，還可領取50元微信立減金。

廣發(fā)銀行微信公眾號顯示，在2022年11月25日至2023年1月31日期間，開設個人養(yǎng)老金資金賬戶并繳存1000元至1.2萬元不等，即可領取共計200元廣發(fā)“精彩薈”會員福利金?？蛻艨稍谖⑿帕p金、生活福利券、信用卡還款券、廣發(fā)商城券四種權(quán)益中任選其一。

興業(yè)銀行微信公眾號顯示，2022年11月25日起至2022年12月31日，手機銀行APP客戶可以通過手機銀行渠道完成個人養(yǎng)老金賬戶開立。開立成功后，即可參與抽紅包活動，隨機獲得18.8元至288元不同金額的現(xiàn)金紅包獎勵。

浙商銀行表示，首開個人養(yǎng)老金資金賬戶可以抽獎最低14888個積分，最高5萬個積分。開戶后，養(yǎng)老金賬戶余額達到一定標準，可以再獲得最高10萬個升級積分。

據(jù)介紹，個人養(yǎng)老金的開戶推廣目前已經(jīng)在各家銀行線上線下全面推開，銀行線下網(wǎng)點的客戶經(jīng)理會特別介紹開戶服務并推薦客戶開戶，開戶的時長也均在5分鐘內(nèi)。而線上也有相應的客戶開戶指南步驟，銀行的存量客戶并不需要經(jīng)過提供掃描身份證證件等繁瑣程序等。

“對于個人養(yǎng)老金賬戶的開戶，銀行內(nèi)部非常重視，下達了相應的KPI，要求員工需要完成50個名額指標。”一家股份制銀行分行人士透露。

據(jù)介紹，銀行員工會給客戶在微信上發(fā)送一個微信二維碼，也是一個客戶推薦碼，通過這個二維碼跳轉(zhuǎn)銀行APP直接開戶，開戶成功后即成為銀行員工的工作量。

上述股份制銀行分行人士稱，銀行養(yǎng)老金賬戶剛剛起步，年輕人目前可能還用不上，使得業(yè)務受眾層年齡偏大，大多數(shù)銀行當下依靠營銷來吸引客戶，銀行也能夠?qū)崿F(xiàn)攬客搶占市場。

在目前政策公布的特定養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財、商業(yè)養(yǎng)老保險和養(yǎng)老基金這四類專屬養(yǎng)老產(chǎn)品都可以在銀行銷售。但是，由于銀行之間的產(chǎn)品研發(fā)實力和渠道能力不同，未來產(chǎn)品的差異可能將是養(yǎng)老賬戶爭奪的一個重心。

“如果一家銀行的養(yǎng)老理財有明顯的比較優(yōu)勢，當然在市場上的競爭力就會更強一些。而一些銀行滿足不了客戶的投資需求，客戶的流失也是可想而知的?！币患覈写笮腥耸空J為，對于專屬保險產(chǎn)品和養(yǎng)老基金，客戶在銀行購買時主要是一個渠道，養(yǎng)老資金賬戶開設在哪家銀行并沒有太大影響，但是一些銀行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品或者合作的養(yǎng)老基金產(chǎn)品，收益率上肯定是有差異的。

該國有大行人士表示，養(yǎng)老業(yè)務實際是一項個人長期投資業(yè)務，對銀行的財富管理能力是一個考驗，雖然投資有風險，客戶要承擔風險責任，但是銀行在產(chǎn)品篩選和風險把控上也需要盡職盡責。

（編輯：朱紫云校對：陳麗）

標簽：養(yǎng)老基金